Revolving

Si tiene una tarjeta o crédito revolving, en A4 LEGAL le ofrecemos el asesoramiento individualizado necesario para anular el interés abusivo y recuperar el dinero pagado en exceso, sin coste inicial, con total transparencia en la gestión y la garantía de multitud de clientes que ya han confiado en nosotros.

¿Qué es una tarjeta revolving?

Las tarjetas revolving o revolventes consisten en una línea de crédito que permite a su titular realizar sucesivas compras o disposiciones de efectivo, variables en importe, hasta el límite de crédito concedido. Hasta aquí pudieran asemejarse a las tarjetas de crédito convencionales. 

La peculiaridad de las revolving reside en que se dota al titular de un límite de crédito que va aumentando a medida que se va pagando. Aunque este tipo de tarjetas permite optar por la modalidad de pago total de la deuda, las entidades financieras suelen emitirlas, por defecto, bajo la modalidad de “mínimo a pagar”, que significa un pago aplazado con una cuota pequeña en el que se amortiza entre el 0,5 y el 2% del principal. El resto de la cuota son intereses ordinarios y remuneratorios a tipos muy elevados, usurarios.

Otra de las características principales es que no existe un número fijo de cuotas, es un contrato de duración indeterminada, el capital disponible y los plazos de amortización se reducen o amplían en en función de las disposiciones y pagos mensuales que realiza el cliente.

Según el BDE, las tarjetas revolving constituyen un crédito que se renueva automáticamente a su vencimiento mensual, de tal forma que en realidad es un crédito rotativo equiparable a una línea de crédito permanente.

Resumen revolving

• Línea de crédito con un límite que aumenta según se va pagando
• Con cada cuota se amortiza entre el 0,5 y el 2% del principal
• Intereses usurarios
• Duración indeterminada equiparable a crédito permanente

Comercialización

Las entidades se limitan a “informar” a los clientes que con la tarjeta revolving podrán efectuar compras y disposiciones de dinero con un límite máximo, con aplazamientos en cómodas cuotas asequibles para todos los bolsillos.

La formalización de los contratos de tarjetas puede realizarse a través de diferentes formatos, si bien la más habitual es la presencial, a través de una solicitud en formato papel, pero existen otras maneras de contratar este producto, como son:

• Presencial previa solicitud por medio electrónico (tablet)
• Vía telefónica
• Por internet
• Es muy común la contratación de la tarjeta a través de la solicitud de financiación de una compra en un establecimiento (se adquiere la financiación de esa compra a 0% intereses y, a la vez, se firma la adquisición de una tarjeta con sus condiciones).

Para la contratación, lo habitual es que el titular únicamente deba facilitar sus datos personales y una cuenta de domiciliación bancaria. 

Conclusión: el cliente nunca llega a tener conocimiento de las condiciones y funcionamiento de su tarjeta, más allá de que se trata de un producto que le sirve para obtener ventajas y descuentos en diferentes establecimientos, pudiendo devolver el dinero que se dispone en cómodas cuotas. Nada más lejos de la realidad.

Reclamaciones tarjetas revolving

Cualquier cliente/titular que en calidad de prestatario también ostente la condición de consumidor. Es decir, el titular que haya contratado como destinatario final, ajeno a una actividad empresarial o profesional.

Documentación necesaria para la reclamación de tarjetas revolving

Resulta necesaria la siguiente documentación:

• El contrato de formalización de la tarjeta revolving
• El cuadro de amortización del crédito
• Los extractos de movimiento de la tarjeta revolving.

Como normalmente el titular no dispone de los tres documentos, se debe solicitar a la entidad financiera. En caso de no obtener respuesta, se requerirá vía judicial, si bien para formalizar la reclamación necesitaremos, al menos, el recibo de la cuota mensual en el que aparezca el tipo de interés, cuota abonada, capital pendiente, etc.

Además, resulta necesario que se nos facilite toda la información adicional de que dispongan, reclamaciones de cuotas impagadas, etc.

Procesos de reclamación – 6 pasos

i) Contacto con cliente y solicitud de documentación.

ii) Estudiamos la documentación y analizamos su viabilidad.

iii) NO VIABLE: se informa al cliente que su caso no reúne las condiciones para que prospere la reclamación.

VIABLE: Se remite Hoja de encargo al cliente, y, una vez se reciba firmada, se tramita inmediatamente la reclamación extrajudicial al Servicio de Atención al Cliente (SAC) de la entidad (incluye petición de documentación). 

iv) RESPUESTA SAC: 

1. Acepta la reclamación y ofrece un acuerdo: se negocia la mejor solución para el cliente.
2. No acepta/No responde en plazo: se formula demanda ante el Juzgado correspondiente.

v) JUICIO y SENTENCIA

vi) RECUPERACIÓN DE LAS CANTIDADES COBRADAS INDEBIDAMENTE

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• Tarjeta VISA Crédito Clásica
• Tarjeta VISA Crédito Oro

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